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百亿级债权挂牌转让,银行加速处置不良资产

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界面新闻记者 | 曾令俊

四季度伊始,两家银行不约而同出售“百亿级包袱

1010日,渤海银行一则近700亿元债权资产挂牌转让公告引发市场关注;此前一天,广州农商行也披露计划出售189.28亿元信贷资产包。

一位不愿具名的城商行资产保全部门负责人对界面新闻记者分析说,相比长期持有这些低流动性资产,折价转让虽然会带来账面损失,但回收的资金可以投放给更优质的客户,创造更高回报。从长期看,这笔经济账是划算的。

苏商银行特约研究员武泽伟告诉界面新闻记者,银行在四季度密集转让资产,可以清理占用资本和流动性的历史包袱,为下一年度的信贷投放腾出宝贵的资本与规模空间,确保银行能以更轻盈的姿态开启新财年的业务布局。

折价转让

渤海银行公告披露,该行拟公开挂牌转让债权资产,涉及本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元、罚息金额约93.34亿元,叠加代垫司法费用1.26亿元,债权总额合计接近700亿元。

从债权具体情况来看,截至2024年12月31日,该资产包中174户债权中,有52户的账龄在五年及以上,属于长期占用资本、流动性极差的资产。更值得关注的是,渤海银行为这批资产设定了不低于488.83亿元的初步最低代价,相当于债权总额的约7折。

1013日,渤海银行回复界面新闻记者称,该行拟将于近期采用产权交易所公开挂牌方式,将对一批历史积存的经济资本占用较高、流动性较差的资产进行出清;将坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则,按照市场化方式公开进行本次资产转让。

广州农商行的情况同样引人注目。该行计划转让的189.28亿元信贷资产包,截至今年6月末的本金规模为149.78亿元,利息38.97亿元。

这些资产不仅占用资本,更直接拖累业绩。数据显示,广州农商行此次转让的资产在2023年及2024年的税前净亏损分别为5.09亿元、10.6亿元。

从行业分布看,该资产包主要集中在租赁和商务服务业(38.78%)、房地产业(20.46%)和批发零售业(16.27%)三大领域。

截至20256月末,广州农商行不良贷款率升至1.98%,较2024年末反弹0.32个百分点。更引人关注的是,2025年上半年末,该行逾期贷款达510.9亿元,较去年末增加190.2亿元,逾期贷款占总贷款7.12%

资产质量下行也对广州农商行资本充足水平形成拖累。截至20256月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.41%10.88%13.62%,较上年末均有所下降。

银行为何选择在四季度初这个时间点大规模转让资产?某券商银行业首席分析师对界面新闻记者说:在当前净息差收窄的背景下,银行为提升资本使用效率,必须减少低效资产对资本的占用。四季度转让资产,可直接改善年终报表,为明年业务发展腾出空间。 

实现轻装上阵

银行大规模转让资产表面看似甩包袱,实则是以短换长的战略选择。

武泽伟告诉界面新闻记者,对银行而言,大规模转让资产是其主动管理风险、优化资产结构的关键举措,不仅能有效化解潜在信贷风险,还能通过回收资金提升流动性,将更多资源投向具有增长潜力的业务领域,实现轻装上阵。

上述城商行资产保全部门负责人对界面新闻记者,“这批资产就像压在账本上的老石头,清收成本快追上本金了,不是不想等更好的价格,是资本充足率等不起了。”

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对界面新闻记者表示,多家银行加快参与不良资产转让的原因在于优化资产结构、节约资本占用、提升资本充足率和盈利能力。这一趋势对银行自身经营具有积极作用,有助于降低不良贷款率、减少拨备计提压力,并为银行聚焦优质客户和业务增长点提供空间。从行业生态角度看,不良资产转让有助于推动风险出清,缓解系统性风险,同时为金融资产管理公司等市场参与者提供业务机会,形成良性循环。

上述银行业分析师也对界面新闻记者说,大规模转让资产包直接减少银行表内的不良贷款余额,降低坏账率,改善资产质量指标。另外,避免不良资产长期占用资源并产生额外损失,如利息无法收回、催收成本增加等。回笼的资金可重新投入到优质信贷业务或其他高收益领域,提高资金使用效率。

渤海银行在公告中的解释颇具代表性:通过转让债权,可将多年历史积存的经济资本占用较高、流动性较差的资产一次出清。

渤海银行回复界面新闻记者表示,通过此次资产转让,预期能够改善该行资产质量,有效提高抗风险能力,增强公司治理水平,为实现整体稳定运营奠定基础,从而进一步提高综合竞争力,促进可持续发展。

渤海银行还表示,截至目前,经营发展情况稳步向好,资产质量风险平稳可控。

该行此次转让的初步最低代价总额不低于488.83亿元,对比该资产包经减值准备后的账面净值483.1亿元,已体现出快速出清的导向。

广州农商行同样指出,此次出售事项的募集资金拟用于该行之一般性运营资金,出售资产转让后将有效降低该行不良贷款率和拨备计提额、提升效益水平。

“银行需为不同风险等级的资产计提资本,高风险资产(如不良资产)占用资本更多。转让高风险资产包可释放被占用的资本金,帮助银行满足资本充足率等监管指标,避免合规压力。”上述银行业分析师对界面新闻记者进一步分析称。

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